Какой процент инфляции за 2019 г

Как уже было сказано ранее, клиент имеет право обратиться в банк и подать заявление на снижение годового процента, то есть провести реструктуризацию долга или воспользоваться рефинансированием. Обычно реструктуризация долга по кредиту – это вынужденная мера для кредитора и заемщика, когда выплаты по займу становятся затруднительными в связи со снижением платежеспособности.

Для реструктуризации долга потребуется письменное заявление заемщика, составленное в свободной форме. В качестве причины реструктуризации долга можно указать снижение заработной платы по независящим от заемщика обстоятельствам или потеря здоровья заемщиком, его близким родственникам.

Если жизненные обстоятельства заемщика приводят к тому, что платить ипотеку становится невозможным, то банк пойдет навстречу и изменит условия сотрудничества. Хотя, ставка, вероятнее всего, останется на прежнем уровне. Но банк сможет предложить увеличение срока договора, что сократит размер ежемесячного платежа, но и увеличит итоговую переплату.

Обратите внимание, что без подтверждающих документов (справок о заработной плате, медицинских заключений и других), рассчитывать на положительное решение не приходится.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Инвестирование в банковские депозиты в 2019

Если вас интересует, куда вложить деньги под высокий процент с гарантией, то вклад в банке – это самый разумный вариант. Причина тому – это государственная гарантия, дело в том, что все вклады в российских банках застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, соответственно, независимо от финансового состояния кредитно-финансовой организации, ваши деньги гарантированно к вам вернуться по вашему требованию. Причем совершенно не имеет никакого значения, какой именно банк вы выбрали, если он имеет лицензию ЦБ РФ, то обязательно принимает участие в системе страхования вкладов.

Что касается процентной ставки, то здесь придется внимательно изучить рынок текущих предложений. Например, в некоторых банках ставки по депозитам довольно маленькие и даже не покрывают уровень инфляции, например, в Сбербанке в среднем ставка колеблется от 3 до 6 процентов год, но тем не менее, большинство вкладчиков выбирают именно его, по одной простой причине – на данный момент он самый надежный банк в России. Но, как говорилось ранее, не стоит переживать за собственные сбережения, потому что они находятся под надежной защитой государства, соответственно, вы можете смело выбирать любой коммерческий банк с высокой доходностью.

Например, в Тинькофф банке сегодня ставка по депозиту от 8% в год, максимальная сумма до 30 млн рублей. Кроме того, высокий процент могут предложить следующие российские банки:

  • UniCredit банк;
  • Ситибанк;
  • Траст банк;
  • банк Зенит;
  • Кредит Европа банк;
  • Хоум Кредит Банк.

Обратите внимание, что максимальная сумма страхования достигает 1,4 миллиона рублей, поэтому если вы обладаете большей суммой собственных сбережений, то разумнее рассредоточить их в различные банки.

Как говорилось ранее, вложение денег под проценты в банк – это сегодня самый надежный способ сохранения собственных средств. То есть, здесь есть стопроцентная гарантия, что вы их не потеряете, а, наоборот, приумножите. К тому же кредитно-финансовые организации предлагают несколько способов получения прибыли. То есть, вы можете получать проценты ежемесячно, один раз в год, или только по окончании срока действия депозитного договора, причем в данном случае вы можете воспользоваться услугой капитализации процентов, и тем самым, приумножить свою выгоду.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Ипотечные программы от банка

В рамках современных рыночных условий организация предлагает несколько программ по кредитным отношениям:

  1. Предоставление ипотеки на долю или квартиру. В данном случае речь идет о показателе ставки процента, равном порядка 9,5% годовых величин. Стартовый взнос составляет 15% от предпочитаемой суммы кредитования. Деньги можно получить на квартиру, долю в жилище в рамках первичного или вторичного рынка.
  2. Взятие денежных средств в ипотеку на комнату. Ставка процента в данном случае составляет величину в 10% годовых, а размер первоначального платежа составляет от 25%. Есть несколько ключевых требований, которые применяются к состоянию такого жилища, и в случае их выполнения и соответствия банковским требованиям можно добиться оптимального результата.
  3. Ипотечное кредитование на новостроящийся объект. Если желаете приобрести жилище в рамках первичного рынка, то можно рассчитывать на процентную ставку от 9,5%, а первоначальный взнос составит порядка 15%. Но есть несколько нюансов взятия денежных средств на данный вид жилья, которые важно и нужно учитывать.
  4. Ипотека на строительство. Условия достаточно выгодны и рациональны, показатель ставки – 9,5%. Банки предусмотрительно относятся к данной клиентской категории и предоставляют выгодные условия.
  5. Кредитование по ипотеке на приобретение дома. Здесь можно принять во внимание показатель ставки от 11%. Зато в самом начале придется осуществить взнос суммы, составляющей 40% от всей стоимости сооружения.
  6. Кредит на гараж. Если вы хотите стать владельцем места, в котором будет храниться ваш автомобиль, можно рассчитывать на данную программу. В ее рамках предполагается показатель процентной ставки от 9,5%, а сумма первоначального взноса – порядка 30% всей стоимости.
  7. Кредитование на апартаменты. Ставка % в этом случае составляет 9,5%, стартовый взнос равняется от 20%, что вполне немного для данного вида жилья. Однако от клиента потребуется стабильный месячный заработок и предоставление всего набора необходимых документов.
  8. Рефинансирование ипотеки также имеет место быть в рамках услуг данной организации. Ставка процента, на которую может рассчитывать клиент, равняется 9,5% годовых. В итоге на вас будет оформлен новый кредит с наиболее выгодными условиями и программами погашения.

Ипотека Росбанка условия предполагает довольно выгодные и рациональные, поэтому стоит обратить внимание на данный банковский продукт. Многие россияне уже заинтересовались ипотечными предложениями банка.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Условия кредита на рефинансирование

На текущий момент Сбербанк предлагает следующие условия по кредиту на рефинансирование:

  • годовой процент — от 11,5%;
  • срок кредитования — до 5 лет;
  • сумма займа — до 3 млн рублей.
  • за счет одного кредита можно погасить до 5 имеющихся займов в разных банках.

Схема кредитования будет довольно простой. Нужно лишь будет подать документы и дождаться положительного решения. После того как банк одобрит займ, он самостоятельно погасит предыдущие обязательства. Клиенту лишь останется получить новый договор на обслуживание и выплачивать кредит в соответствии с выданным графиком платежей. Кроме всего прочего, Сбербанк предлагает возможность получить дополнительную сумму наличными на потребительские нужды. При заполнении анкеты нужно лишь будет заявить о своем желании.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Инвестирование в МФО

Наверное, вряд ли найдется человек, который не знает что такое микрофинансовая организация. Если коротко, то это компании, которые выдают краткосрочные займы под высокий процент. Именно данный вид кредитования предпочитает большинство жителей нашей страны, здесь не нужно ждать длительное время пока вам одобрят микрокредит и предоставлять справки о заработной плате, получить заемные средства можно буквально по одному паспорту.

Несмотря на высокую конкуренцию в нашей стране есть несколько надежных микрофинансовых организаций, которые расширяют клиентскую базу, соответственным, они периодически нуждаются в привлечении инвестиций. Стать инвестором может даже физическое лицо, к которому есть только одно требование – минимальная сумма вложений от полутора миллионов рублей.

Рассмотрим список микрофинансовых организаций и доходность от инвестирования за один год:

  1. MoneyMan – эта компания работает на российском рынке более 5 лет, кроме того, имеет представительства еще в 4 странах. Здесь можно вложить свои средства сроком на 1 год под 20% годовых.
  2. Домашние деньги — довольно известная микрофинансовая компания в нашей стране, здесь доходность может достигать 26% в год.
  3. Быстроденьги – это надежная компания, которая работает на российском рынке около 10 лет, процент доходности от инвестиций 18% год.

Это, конечно же, еще далеко не весь список микрофинансовых компаний, которые нуждаются в привлечении капитала извне. Вы можете выбрать любую другую. При этом обязательно обратите внимание на надежность предприятия, обычно компания предоставляет потенциальному инвестору отчетные документы, которые могут подтвердить ее состоятельность и стабильность.

Обратите внимание, если вы получаете доход от инвестиций, то не забывайте уплатить подоходный налог, для этого нужно подать декларацию в налоговую инспекцию не позднее 31 апреля следующего года за годом получения дохода.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Можно ли жить на проценты от вклада, как рассчитать в 2019

Итак, если у вас имеется определенная сумма капитала, то вы сможете самостоятельно посчитать прибыльность от вложений в банковскую организацию. В данном случае все будет во многом зависеть от годовой процентной ставки. В среднем крупные кредитные организации предлагают годовой процент в пределах 3-5% при полном отсутствии риска. А можно найти предложение, где прибыль составит 7–8%, но при этом стоит учитывать, что если банк повышает процент по вкладам, значит, у него имеются трудности.

Для того, чтобы жить на проценты по вкладу нужно выбрать депозит с ежемесячной капитализацией и выплатой процентов. В зависимости от некоторых параметров депозита рассчитать ежемесячный доход от вклада можно будет по следующей формуле:

S=(P*365*100)/(i*H), где

S – размер депозита;
P – желаемая сумма ежемесячных выплат;
I – ставка по депозиту в год;
H – количество дней в году;

Например, приведем предварительные расчеты вклада со следующими параметрами:

  • желаемая сумма ежемесячного дохода 30 тысяч рублей или 360000 в год;
  • ставка по вкладу – 6% в год.

Расчет:

S=(360000*365*100)/(6*365)=6000000 рублей

Сколько денег нужно вложить в банк, чтобы жить на проценты? Из наших расчетов следует, что для того, чтобы получать доход в размере 30000 рублей, нужно положить на банковский вклад сумму 6 млн рублей под 6% годовых. Можно, конечно, выбрать и более выгодные предложения на рынке финансовых услуг, но при этом не нужно забывать про стабильность и надежность банка.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Условия заимствования в 2019 году

Банк устанавливает годовой процент по ипотечным кредитам в зависимости от разных факторов. На вознаграждение банка влияют параметры заемщика и его платежеспособность. Чем ниже риск банка при сотрудничестве банка с заемщиком, тем выгоднее будет ставка по ипотеке. На размер процента влияет уровень инфляции в стране. Чем ниже ключевая ставка ЦБ, тем дешевле кредиты для потребителя.

Клиент на разном этапе сотрудничества с банком может подать письменное заявление на уменьшение годового процента по ипотечному займу. В текущем году средний показатель по ипотеке составляет 10,5% в год. Заемщики, оформившие кредит несколько лет назад, могут оплачивать займ под 14% в год и выше. Но банк не обязан снижать ставки по кредитам, к тому же ему это не выгодно.

Как выбрать выгодную программу

Для подбора оптимального свода условий кредитования стоит обратить внимание на несколько критериев:

  • сроки, в которые необходимо погасить долговые обязательства;
  • ставки процентов по кредиту;
  • доступность тела кредита;
  • величина взноса.

Для того чтобы получить детальную информацию обо всех суммах и переплатах, можно рассчитать ипотеку Росбанка посредством специального кредитного калькулятора, работающего в рамках режима онлайн.

Риски вкладчиков

Экономическая ситуация в нашей стране нестабильна, поэтому кредитные организации лишаются своих лицензий в связи с тем, что не справляются со своими обязательствами перед клиентами. Поэтому вкладывая деньги в банковский депозит нужно понимать, что в случае отзыва лицензии можно будет лишиться части своего капитала. В нашей стране банковские вклады застрахованы на максимальную сумму 1 млн 400000 рублей.

В том случае, если банк, в котором вложены средства, лишиться лицензии государство, а, точнее, агентство по страхованию вкладов возместит убыток на максимальную сумму, оговоренную выше. Остальные средства вернуть будет практически невозможно. Поэтому, если размер капитала превышает этот предел, придется вкладывать средства в разные кредитные организации, это сведет риск вкладчика к минимуму.

И отсюда сразу возникает другая проблема – это вопрос прибыльности, потому что каждый банк предлагает различные условия сотрудничества, в том числе и годовые проценты. Поэтому придется анализировать рынок финансовых услуг и подбирать предложения, максимально соответствующие потребностям клиента. В данном случае для того, чтобы получать доход и жить на проценты нужно будет найти кредитную организацию, которая занимает стабильную позицию на рынке и при этом предлагает выгодные условия сотрудничества. Впрочем, к этому вопросу мы вернемся чуть позже.

Разновидности ипотечного кредитования

В соответствии с разновидностью залога программы ипотечного кредитования могут быть разделены на две группы:

  1. Под залог недвижимости, которая приобретается. В данном случае требуется экспертный анализ стоимости залогового имущества. Традиционно это мероприятие осуществляется посредством сил специалистов компаний-партнеров банковского учреждения.
  2. Использование целевой программы в рамках залога любого вида недвижимого имущества. При этом оно может быть тем, которое уже существует в собственности заемщика, или приобретаемым видом жилья. Залогом может быть и недостроенный объект. Более того, он является привлекательным в связи с возможностью оперативного решения вопроса с жильем.

Важно! В обоих случаях процентная ставка ипотеки Росбанка является выгодной и достаточно гибкой, поскольку предполагаются максимально выгодные условия предоставления кредита.

Как понизить ставку после оформления кредита

Если говорить об изменениях в условиях кредитования за последние годы, то банк существенно уменьшил ставки по потребительским кредитам, вплоть до 4 процентных пунктов. Поэтому заемщики, которые оформляли кредит несколькими годами ранее, обязательно заинтересуются таким вопросом: «Как уменьшить годовой процент, если займ уже оформлен». Снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка, возможно только в том случае, если перезаключить с банком договор на рефинансирование потребительского займа.

По сути, перекредитование – это оформление нового кредита. Соответственно, следует заново подготовить все документы и передать их в банк на рассмотрение. От клиента потребуется:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие доход и трудовую занятость;
  • если первоначально кредит был оформлен с залогом, то на имущество потребуется подготовить документы заново;
  • заявление-анкета;
  • кредитный договор.

После сбора всех документов, нужно будет обратиться в банк и написать заявление. По итогам его рассмотрения, банк выдать положительный или отрицательный ответ.

Обратите внимание, что воспользоваться услугой рефинансирования могут и клиенты других банков, если они желают снизить долговую нагрузку на свой бюджет.

Как выбрать банк с выгодными процентами по вкладу

Приведем сравнительную таблицу актуальных банковских предложений.

Банк

Наименование продукта Ставка в год Параметры Доход при инвестировании 6 млн рублей
Юникредит банк Для жизни 7,24% Пополнение, снятие процентов ежемесячно

36192 рубля

Восточный банк

VIP вклад срочный 7,06% Пополнение, частичное снятие, проценты ежемесячно

35288 рублей

ВТБ

Накопительный счет 6,99% Пополнение, частичное снятие, проценты ежемесячно

34944 рубля

Локо банк

Простое управление 6,24% Пополнение, частичное снятие, проценты ежемесячно

31200 рублей

Финам банк

Максимум+ 7,48% Пополнение, частичное снятие, проценты ежемесячно

37418 рублей

Как повлиять на размер годового процента при оформлении банковского займа

Понизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке можно еще на этапе оформления кредита. Для начала следует учесть, что банк предлагает несколько программ потребительского кредитования. Если правильно сделать выбор на этом этапе, то можно значительно сэкономить на процентах. Например, наиболее выгодные условия доступны по программе кредитования под залог недвижимого имущества. В другом варианте повлиять на размер процентной ставки можно, предоставив банку в залог ликвидное имущество или оформив поручительство физических лиц.

Сниженный годовой процент по кредиту доступен в том случае, если клиент при оформлении банковского займа подписывает договор страховой защиты. Страховка хоть и незначительно понижает риски кредитора и позволяет возместить ему убытки в том случае, если наступает страховой случай. К ним относится потеря здоровья или смерть заемщика. При отказе от страховой защиты, банк не отказывает в кредитовании, но увеличивает ставку на несколько пунктов.

Наконец, при оформлении банковского займа в Сбербанке, следует подготовиться к этому мероприятию. Нужно предоставить справки, подтверждающие платежеспособность. Если клиент состоит в браке, то справка второго супруга не будет в данном случае лишней. Обязательно следует проверить свою кредитную историю. Возможно, в ней есть какие-то неточности или «темные пятна», негативно влияющие на размер годового процента. Обязательно, перед тем как оформить кредит в Сбербанке, следует погасить предыдущий, имеющийся займ. Это не только увеличить шанс на положительное решение, но и непосредственно повлияет на сумму займа и годовой процент.

Обратите внимание, для каждого своего клиента банка индивидуально определяет годовой процент в зависимости от всех его параметров. Например, чем продолжительный стаж работы в одной и той же организации, тем выгоднее будет сотрудничество с кредитором.

Формирование годового процента в 2019

Перед тем как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке, нужно понимать, кто может воспользоваться такой возможностью. Для каждого клиента кредитор формирует годовой процент индивидуально, в зависимости от его параметров. Например, наиболее выгодные условия сотрудничества могут получить участники зарплатного проекта, или заемщики, имеющие положительный опыт кредитования. Более лояльно банк относится к состоятельным клиентам, с положительной кредитной историей.

Но в то же время, размер годовой процентной ставки зависит не только от заработной платы заемщика. Хотя многие из них полагают именно так. На формирование процентной ставки влияют и другие факторы. К ним относится:

  1. К внешним факторам, влияющим на эффективную годовую процентную ставку, относится ключевая ставка Центрального банка России. То есть, это размер переплаты по краткосрочным кредитам, предоставляемым коммерческим банкам. Кредиторы на этот фактор повлиять не могут. В различных экономических условиях кредиты, то дешевеют, то дорожают для населения. Здесь, главное, выбрать правильно период для оформления банковского займа.
  2. На кредитную политику банка влияют два других внешних фактора – это уровень инфляции в стране и его конкурентоспособность. Если говорить о Сбербанке, то его позиция на рынке финансовых услуг – лидирующая, соответственно, он может позволить себе снизить ставки по потребительским кредитам без убытков для самого себя.
  3. Личность самого заемщика непосредственно влияет на формирование годового процента. Специальная скоринговая система рассчитывает кредитоспособность заемщика сразу по нескольким параметрам. К ним относятся: возраст, наличие трудового стажа, семейное положение, имущество в собственности и многое другое. Здесь кредитная организация непосредственного участия в принятии решения не принимает, система полностью автоматизирована.
  4. Наконец, еще один фактор, влияющий на размер годового процента – это коммерческая составляющая. Банк – это организация, извлекающая прибыль от выдачи кредитов населению. Соответственно, она будет устанавливать годовую ставку в зависимости от ожидаемой для себя прибыли.

Обратите внимание, что ключевую роль при определении годовой процентной ставки играют два основных фактора — это ежемесячный доход клиента и его кредитная история.

Добавить комментарий

двадцать − девятнадцать =